Pignoramento conto corrente, debiti e sovraindebitamento: cosa fare

Il pignoramento conto corrente può bloccare le somme disponibili presso la banca, ma non tutti gli accrediti seguono le stesse regole e alcuni importi sono protetti dalla legge.

Pignoramento stipendio

Nel pignoramento stipendio, per i crediti ordinari la regola generale è il limite di un quinto del netto; per crediti alimentari o tributari possono valere criteri diversi. Se stipendio o pensione erano già accreditati prima del pignoramento, l’articolo 545 c.p.c. protegge fino al triplo dell’assegno sociale e consente di colpire l’eccedenza.

Saldo e stralcio

Il saldo e stralcio è un accordo: il creditore accetta un pagamento inferiore al dovuto in cambio della chiusura della posizione. La proposta deve essere sostenibile e scritta, precisando importo, scadenza, rinuncia al residuo, spese e aggiornamento delle banche dati; un pagamento informale può non estinguere tutto il debito.

Cancellazione CRIF e segnalati CRIF

La cancellazione CRIF non si ottiene eliminando dati corretti prima dei termini; è possibile chiedere accesso, rettifica dei dati inesatti o cancellazione quando ne ricorrono i presupposti. Per chi risulta tra i segnalati CRIF, la durata varia: per esempio uno o due ritardi poi regolarizzati restano per 12 mesi, mentre la cancellazione alla scadenza prevista avviene automaticamente.

Cattivo pagatore

“Cattivo pagatore” non è una qualifica unica: bisogna individuare archivio, finanziamento, evento segnalato e correttezza del preavviso. Pagare il debito non comporta sempre l’immediata sparizione della storia creditizia, ma il dato deve essere aggiornato e conservato solo per il periodo previsto.

Sovraindebitamento: cosa fare

Di fronte al sovraindebitamento: cosa fare significa anzitutto censire creditori, rate, garanzie, entrate, spese essenziali e atti ricevuti. La vecchia legge 3/2012, ancora cercata con questo nome, è stata sostituita dalla disciplina del Codice della crisi: per il sovraindebitamento privati possono entrare in gioco la ristrutturazione dei debiti del consumatore, la liquidazione controllata e, nei casi previsti, l’esdebitazione del debitore incapiente.

Prescrizione debiti

La prescrizione debiti non è uguale per ogni credito e può essere interrotta da atti idonei: non basta contare gli anni dalla prima fattura. Lo stesso vale per le cartelle esattoriali dell’Agenzia delle Entrate-Riscossione, ex Equitalia: occorre distinguere natura del tributo, notifiche, eventuali sospensioni e atti successivi, consultando il vademecum UNC Umbria.

E’ successo anche a te?

Conto bloccato dopo il pignoramento. Un lavoratore trova indisponibile l’intero saldo, formato quasi soltanto dallo stipendio accreditato prima dell’atto. Lo sportello acquisisce estratti conto e notifiche, distingue le somme protette da quelle aggredibili e indirizza l’utente verso la contestazione più urgente.

Rate non più sostenibili. Una famiglia con prestito, revolving e bollette arretrate riceve solleciti incompatibili con il reddito. Lo sportello ricostruisce il debito complessivo, scarta promesse irrealistiche, valuta trattativa e procedure da sovraindebitamento e prepara i documenti per l’Organismo di composizione della crisi.

Domande frequenti

Sovraindebitamento: a chi rivolgersi?

Ci si può rivolgere a uno sportello qualificato per una prima analisi e poi, se la procedura è adatta, a un Organismo di composizione della crisi. UNC Umbria riceve previo appuntamento e valuta il percorso in base alla posizione concreta.

Cartelle esattoriali prescritte?

Non si può stabilire dalla sola data della cartella: servono tipo di credito, relata di notifica e atti interruttivi successivi. Prima di pagare o ricorrere occorre ottenere e ordinare il fascicolo.

Conto corrente pignorato: posso prelevare?

Di regola la banca vincola le somme nei limiti dell’atto, quindi la disponibilità può essere sospesa. Eventuali somme impignorabili o eccedenze vanno individuate e fatte valere tempestivamente.brocardi

Conto pignorato senza fondi?

Se non vi sono somme, la banca rende una dichiarazione negativa o limitata; gli accrediti successivi possono però avere un trattamento diverso, soprattutto se derivano da stipendio o pensione. L’atto e la provenienza delle entrate vanno controllati.

Pignorare conto cointestato?

Il conto cointestato può essere coinvolto, ma va distinta la quota riferibile al debitore da quella dell’altro intestatario. Quest’ultimo deve documentare la provenienza esclusiva delle somme e valutare gli strumenti processuali disponibili.

Ho ricevuto un decreto ingiuntivo: cosa devo fare?

Non ignorarlo: l’opposizione ordinaria va proposta entro 40 giorni dalla notifica e, senza opposizione, il decreto può diventare definitivo. Occorre verificare subito credito, contratto, notifiche e possibile esecutorietà provvisoria.

Hai bisogno di aiuto? Per lo sportello debiti è necessario fissare un appuntamento: 340 287 8053, mercoledì 15:30-17:30, sede operativa in via del Macello 29/B, Perugia.